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Schuldentilgungsrechner

Geld & Finanzen

Wie schnell kannst du alle deine Schulden abbezahlen?

Sieh, wann du schuldenfrei bist und was die Zinsen kosten – mit dem höchsten Zinssatz oder der kleinsten Schuld zuerst.

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Zusätzliches Geld geht zuerst an

Deine Schulden

  1. Schuld 1

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  2. Schuld 2

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  3. Schuld 3

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Die Mindestraten ergeben zusammen 300,00 €; 200,00 € im Monat gehen an die Zielschuld.

Schuldenfrei in

2 Jahre, 2 Monate

1.191,09 € Zinsen, 93,32 € weniger als in der anderen Reihenfolge.

Annahmen der Berechnung

Angenommen sind feste Mindestraten, keine neuen Kredite oder Gebühren und Zinsen von Jahreszinssatz ÷ 12 auf den Saldo jedes Monats. Die Rate einer abbezahlten Schuld geht an die nächste.

Lawine: höchster Zinssatz zuerst

Schuldenfrei in
2 Jahre, 2 Monate
Gezahlte Zinsen
Niedrigster 1.191,09 €
Erste Schuld abbezahlt in
11 Monate

Schneeball: kleinste Schuld zuerst

Schuldenfrei in
2 Jahre, 2 Monate
Gezahlte Zinsen
1.284,41 €
Erste Schuld abbezahlt in
Niedrigster 6 Monate

Bisher gezahlte Zinsen

Bis zu jedem Monat gezahlte Zinsen: insgesamt 1.191,09 € mit der Lawine, 1.284,41 € mit dem Schneeball.

  • Lawine: höchster Zinssatz zuerst
  • Schneeball: kleinste Schuld zuerst

Reihenfolge der Tilgung

Reihenfolge der Tilgung
SchuldZinssatz pro JahrAbbezahlt inGezahlte Zinsen
Schuld 122 %11 Monate275,90 €
Schuld 312 %1 Jahr, 2 Monate131,10 €
Schuld 27 %2 Jahre, 2 Monate784,09 €

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Sieh, wann du schuldenfrei bist und was die Zinsen kosten – mit dem höchsten Zinssatz oder der kleinsten Schuld zuerst.

Anleitung

  1. Gib ein, wie viel du jeden Monat insgesamt für deine Schulden zahlen kannst.
  2. Trage jede Schuld ein: was du schuldest, den jährlichen Zinssatz und die monatliche Mindestrate.
  3. Wähle, welche Schuld das zusätzliche Geld zuerst bekommt, und vergleiche dann beide Reihenfolgen: Datum der Schuldenfreiheit, Zinsen und die Reihenfolge, in der die Schulden enden.

So funktioniert es

Du zahlst auf jede Schuld die Mindestrate und steckst alles, was von deinem Monatsbudget übrig bleibt, in eine Zielschuld. Ist sie abbezahlt, geht ihre ganze Rate an das nächste Ziel, sodass der Betrag, der gegen deine Schulden arbeitet, nie kleiner wird. Die Lawinenmethode nimmt zuerst den höchsten Zinssatz, die Schneeballmethode zuerst den kleinsten Saldo.

Jeden Monat kostet eine Schuld I = B × r / 12, wobei B ihr Saldo und r ihr Jahreszinssatz ist. Die Lawine baut immer die teuersten Zinsen ab und kostet deshalb insgesamt am wenigsten. Der Schneeball tilgt kleine Schulden früher, was manchen das Durchhalten leichter macht.

Beide Methoden beschreibt die US-Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau in ihren Hinweisen zum Schuldenabbau. Die Berechnung nimmt feste Mindestraten, keine neuen Kredite oder Gebühren und jeden Monat auf den Cent gerundete Zinsen an; die echten Beträge bestimmen die Abrechnungen deiner Kreditgeber.

Rechenbeispiel

Wie lange dauert es, 1.800,00 € zinsfreie Schulden mit 300,00 € Monatsbudget zu tilgen?

  1. 600,00 € + 1.200,00 € = 1.800,00 €.
  2. 1.800,00 € ÷ 300,00 € = 6.

6 Monate bei beiden Reihenfolgen, mit 50,00 € Mindestrate je Schuld und ohne neue Gebühren oder Schulden.

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Häufige Fragen

Welche Methode ist besser, Lawine oder Schneeball?

Die Lawine kostet die wenigsten Zinsen. Der Schneeball tilgt deine erste Schuld früher, was die Motivation stärken kann. Ist der angezeigte Unterschied klein, wähle die Methode, bei der du bleibst.

Was, wenn mein Budget kleiner ist als die Mindestraten?

Der Plan braucht mindestens alle Mindestraten. Der Rechner weist unter dem Betrag darauf hin; sprich mit deinen Kreditgebern oder einer Schuldnerberatung, wenn du die Mindestraten nicht decken kannst.

Kann ich eine Kreditkarte mit wechselnder Mindestrate eintragen?

Gib ihre aktuelle Mindestrate als festen Betrag ein. Bleibt die Rate gleich, während der Saldo sinkt, tilgst du schneller als mit einer schrumpfenden Mindestrate.

Was passiert mit einer Rate, wenn eine Schuld getilgt ist?

Sie bleibt im Monatsbudget und fließt in die restlichen Schulden. Ein kleineres Budget würde den Plan ändern.

Kann ich eine zinsfreie Schuld eingeben?

Ja. Setze den Zinssatz auf null und gib Saldo und Mindestrate ein. Der Plan nimmt an, dass der Nullzins bestehen bleibt.

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