Wie viel kostet dein Kredit wirklich?

Ratentilgung kostet immer weniger Zinsen, weil du den Kredit anfangs schneller tilgst. Dafür ist die erste Rate höher. Bei einer Annuität bleibt jede Rate gleich, was die Planung erleichtert.

Eine feste Gebühr je Rate wiegt bei einem kleinen Kredit schwerer. Bei einem kurzen Konsumkredit können die Gebühren höher als die Zinsen sein. Vergleiche Angebote daher nach Gesamtkosten, nicht nur nach Zinssatz.

Ja. Wähle das Zahlungsintervall. Die Laufzeit muss eine ganze Zahl solcher Intervalle umfassen, zum Beispiel 60 Monate bei vierteljährlichen Raten. Weniger Raten pro Jahr bedeuten mehr Zinsen, weil die Restschuld langsamer sinkt.

Bei Ratentilgung sinken die Raten jedes Mal, die letzte ist also am kleinsten. Bei einer Annuität rundet eine Bank jede Rate auf Cent und gleicht den Unterschied in der letzten Rate aus.

Der Zinssatz ist allein der Preis für das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins berücksichtigt auch Gebühren und Zahlungsrhythmus als einen Jahreszinssatz, damit sich Angebote vergleichen lassen. Dieser Rechner zeigt die Gebühren stattdessen als Geldbetrag in den Gesamtkosten.

Eine längere Laufzeit senkt jede Rate, erhöht aber die Zinsen. 10.000 zu 8 % kosten über zwei Jahre 452 pro Monat und 855 Zinsen, über sieben Jahre dagegen 156 pro Monat und 3.092 Zinsen.

Ja. Zinsen fallen nur auf die Restschuld an. Eine vorzeitige Rückzahlung spart daher die Zinsen der verbleibenden Laufzeit. In der EU darfst du einen Verbraucherkredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Der Kreditgeber darf dafür höchstens 1 % des zurückgezahlten Betrags verlangen (0,5 % bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit).

Ja, für die Rückzahlungsphase: Gib die Restschuld zu Tilgungsbeginn, den aktuellen Zinssatz und die vereinbarte Laufzeit ein. Bei variablem Zinssatz (oft an Euribor gebunden) ändern sich spätere Raten. Das Ergebnis ist daher eine Schätzung.