¿Cuánto te costará de verdad tu préstamo?

La amortización constante siempre cuesta menos intereses porque devuelves más capital al principio. A cambio, la primera cuota es mayor. La cuota constante mantiene todos los pagos iguales, lo que facilita organizar el presupuesto.

Una comisión fija por cuota pesa más cuanto menor es el préstamo. En un préstamo de consumo corto, las comisiones pueden superar los intereses: compara ofertas por el coste total, no solo por el tipo.

Sí. Elige el intervalo de pago; el plazo debe contener un número entero de intervalos, por ejemplo, 60 meses para pagos trimestrales. Menos pagos al año implican más intereses, porque el capital pendiente baja más despacio.

Con amortización constante, las cuotas bajan en cada pago y la última es la menor. Con cuota constante, el banco redondea cada pago al céntimo y ajusta la diferencia en el último.

El tipo de interés es solo el precio del dinero. La TAE (tasa anual equivalente) también incluye las comisiones y la frecuencia de pago en un único tipo anual para comparar ofertas. Esta calculadora muestra las comisiones como importes dentro del coste total.

Un plazo mayor reduce cada cuota, pero añade intereses. 10.000 al 8 % cuestan 452 al mes y 855 en intereses a dos años, frente a 156 al mes y 3092 en intereses a siete años.

Sí: solo se pagan intereses sobre lo que aún debes, así que amortizar antes ahorra los del plazo restante. En la UE puedes devolver un préstamo de consumo anticipadamente en cualquier momento; el prestamista puede cobrar como máximo un 1 % del importe amortizado (0,5 % si queda menos de un año).

Sí, para la fase de devolución: introduce el capital pendiente al empezar, el tipo actual y el plazo acordado. Si el tipo es variable (a menudo ligado al Euribor), las cuotas futuras cambiarán, así que el resultado es una estimación.