Quanto ti costerà davvero il prestito?

La quota capitale costante comporta sempre meno interessi, perché all’inizio rimborsi più rapidamente il prestito. In cambio, la prima rata è più alta. La rata costante mantiene uguali tutti i pagamenti, facilitando la gestione del budget.

Una spesa fissa per rata pesa di più su un prestito piccolo. In un prestito al consumo breve, le spese possono superare gli interessi: confronta quindi le offerte in base al costo totale, non solo al tasso.

Sì. Scegli l’intervallo di pagamento: la durata deve contenerne un numero intero, ad esempio 60 mesi per rate trimestrali. Meno pagamenti all’anno significano più interessi, perché il debito residuo diminuisce più lentamente.

Con quota capitale costante le rate diminuiscono ogni volta e l’ultima è la più bassa. Con rata costante la banca arrotonda ogni rata al centesimo e conguaglia la differenza nell’ultima.

Il tasso di interesse è il solo prezzo del denaro. Il TAEG include anche spese e frequenza dei pagamenti in un unico tasso annuo, così puoi confrontare le offerte. Questo calcolatore mostra invece le spese come importi nel costo totale.

Una durata maggiore riduce ogni rata ma aumenta gli interessi. Un prestito di 10.000 all’8% costa 452 al mese e 855 di interessi in due anni, ma 156 al mese e 3092 di interessi in sette.

Sì: gli interessi maturano solo sul debito residuo, quindi il rimborso anticipato evita quelli della durata rimanente. Nell’UE puoi rimborsare un prestito al consumo in anticipo in qualsiasi momento; il finanziatore può chiedere al massimo l’1% dell’importo rimborsato (0,5% se resta meno di un anno).

Sì, per la fase di rimborso: inserisci il debito residuo all’inizio dei pagamenti, il tasso attuale e la durata concordata. Se il tasso è variabile, spesso legato all’Euribor, le rate successive cambieranno: il risultato è quindi una stima.