Aller au contenu

Calculateur de prêt

Argent et finances

Combien votre prêt vous coûtera-t-il vraiment ?

Échéances, intérêts et frais d’un prêt : échéances constantes ou amortissement constant, chaque mois ou moins souvent.

Votre prêt

€

% par an

Utiliser un taux de référence

Chargement…

 

 

mois

Paiements

€

€

Échéance

193,33 €

Mensualité · 60 échéances sur 60 mois

Les banques peuvent compter les intérêts par jour et arrondir chaque échéance, d’où quelques centimes d’écart. Aucun calcul de TAEG.

Où va votre argent

  • Montant du prêt 10 000,00 € · 86 %
  • Total des intérêts 1 599,68 € · 14 %

= Coût total 11 599,68 €

Ce que cela signifie

  • Chaque 1,00 € emprunté vous coûte 1,16 € au total, frais inclus.
  • L’amortissement constant réduirait les intérêts de 74,68 €, mais la première échéance serait de 216,67 €.
  • Dès la première échéance, la majorité du paiement rembourse le capital.

Liens sponsorisés

Remboursement sur la durée du prêt

Le capital restant dû passe de 10 000,00 € à zéro sur 60 mois. Intérêts totaux : 1 599,68 €, frais : 0,00 €.

  • Amortissement du capital
  • Intérêts
  • Capital restant dû

Échéances, intérêts et frais d’un prêt : échéances constantes ou amortissement constant, chaque mois ou moins souvent.

Mode d’emploi

  1. Saisissez le montant du prêt, le taux d’intérêt annuel et la durée en mois.
  2. Choisissez la fréquence des paiements et le mode de remboursement indiqué dans l’offre.
  3. Ajoutez les frais de dossier et les frais par échéance. L’échéance, le coût total et le calendrier s’actualisent immédiatement.

Mensualité pour 10 000 empruntés

Taux2 ans3 ans5 ans7 ans
4 %434295184137
6 %443304193146
8 %452313203156
10 %461323212166
15 %485347238193
20 %509372265222

Prêt à mensualités constantes, sans frais, dans toute devise.

Liens sponsorisés

Comment ça marche

Deux modes de remboursement sont courants. Avec les échéances constantes, chaque paiement est identique : les premiers couvrent surtout les intérêts, les derniers surtout le capital. Avec l’amortissement constant, vous remboursez la même part de capital à chaque fois et payez les intérêts sur le solde ; la première échéance est donc la plus élevée, puis les paiements diminuent.

L’échéance constante vaut A = P · r / (1 − (1 + r)^−n), où P est le montant, r le taux par période (taux annuel divisé par le nombre de paiements par an) et n le nombre de paiements. Exemple : 10 000 € à 6 % sur 36 mensualités donnent r = 0,5 % et une mensualité de 304,22 €, soit 951,90 € d’intérêts. Avec l’amortissement constant, les intérêts valent r · P · (n + 1) / 2, ici 925,00 €, mais la première échéance atteint 327,78 €.

Les frais font partie du prix : le coût total comprend le capital, tous les intérêts, les frais de dossier et les frais par échéance. Le calcul suppose un taux fixe réparti uniformément entre les périodes. Les banques peuvent compter les intérêts par jour et arrondir chaque paiement au centime. Le calculateur ne fournit pas le taux annuel effectif global (TAEG) que les prêteurs doivent indiquer.

Questions fréquentes

Échéances constantes ou amortissement constant : lequel coûte moins cher ?

L’amortissement constant coûte toujours moins d’intérêts, car le capital est remboursé plus vite au début. En contrepartie, la première échéance est plus élevée. Les échéances constantes facilitent la gestion du budget.

Pourquoi les frais pèsent-ils autant sur les petits prêts ?

Des frais fixes par échéance pèsent davantage sur un petit prêt. Pour un crédit à la consommation court, ils peuvent dépasser les intérêts ; comparez donc les offres par coût total, pas seulement par taux.

Puis-je payer chaque trimestre ou chaque année ?

Oui. Choisissez l’intervalle de paiement ; la durée doit correspondre à un nombre entier d’intervalles, par exemple 60 mois pour des échéances trimestrielles. Moins de paiements annuels entraînent plus d’intérêts, car le capital baisse plus lentement.

Pourquoi la dernière échéance diffère-t-elle des autres ?

Avec l’amortissement constant, les paiements baissent à chaque fois ; le dernier est donc le plus petit. Avec les échéances constantes, la banque arrondit chaque paiement au centime et régularise l’écart à la dernière échéance.

Quelle différence entre le taux d’intérêt et le TAEG ?

Le taux d’intérêt est le prix de l’argent seul. Le TAEG inclut aussi les frais et la fréquence des paiements dans un taux annuel unique pour comparer les offres. Ce calculateur affiche plutôt les frais en montant dans le coût total.

Comment la durée modifie-t-elle le coût ?

Une durée plus longue réduit chaque paiement mais augmente les intérêts. Pour 10 000 à 8 %, le paiement est de 452 par mois et les intérêts de 855 sur deux ans, contre 156 par mois et 3 092 d’intérêts sur sept ans.

Rembourser un prêt par anticipation permet-il d’économiser ?

Oui : les intérêts ne portent que sur le capital restant dû ; un remboursement anticipé économise donc les intérêts de la durée restante. Dans l’UE, vous pouvez rembourser un crédit à la consommation à tout moment ; le prêteur peut facturer au plus 1 % du montant remboursé (0,5 % s’il reste moins d’un an).

Puis-je l’utiliser pour un prêt étudiant ?

Oui, pour la phase de remboursement : saisissez le capital au début du remboursement, le taux actuel et la durée convenue. Si le taux est variable (souvent lié à l’Euribor), les paiements futurs changeront ; le résultat reste une estimation.

Pour aller plus loin

Autres outils de la catégorie Argent et finances

Les 38 outils de la catégorie Argent et finances

Populaires en ce moment

Liens sponsorisés

Liens sponsorisés