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Calcolatore di estinzione della carta di credito

Denaro e finanza

Quanto tempo ti serve per saldare la carta di credito?

Scopri in quanti mesi azzeri il saldo e quanti interessi paghi, con una rata fissa o con il minimo della carta.

€

Ogni mese paghi
%

€

Tempo per saldare

2 anni e 1 mese

Paghi 679,80 € di interessi, 3679,80 € in totale.

Gli interessi del primo mese sono 50,00 €: la rata deve superarli perché il saldo scenda.

Presuppone nessun nuovo acquisto né spese, e interessi pari al tasso annuo ÷ 12 sul saldo di ogni mese. Gli importi reali dipendono dalle condizioni della tua carta.

Totale pagato

  • Saldo della carta 3000,00 € · 82%
  • Interessi totali 679,80 € · 18%

= Totale pagato 3679,80 €

Rata per estinguere il debito in

Rata per estinguere il debito in
Saldato inRata mensileInteressi totali
12 mesi277,90 €334,84 €
24 mesi152,69 €664,50 €
36 mesi111,49 €1013,67 €
60 mesi79,48 €1768,90 €

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Estinzione della carta di credito mese per mese

3000,00 € rimborsati in 25 rate mensili; interessi totali 679,80 €.

  • Quota capitale
  • Interessi
  • Debito residuo

Scopri in quanti mesi azzeri il saldo e quanti interessi paghi, con una rata fissa o con il minimo della carta.

Come si usa

  1. Inserisci quanto devi ora sulla carta e il suo tasso di interesse annuo.
  2. Scegli una rata mensile fissa oppure la regola del pagamento minimo della carta (una percentuale del saldo con un importo minimo).
  3. Leggi i mesi necessari per azzerare il saldo e gli interessi, poi confronta le rate che estinguono la carta in un periodo da uno a cinque anni.

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Come funziona

Ogni mese la carta addebita interessi su quanto devi ancora, e la tua rata copre prima quegli interessi. Solo il resto riduce il saldo. Più grande è la parte della rata che va oltre gli interessi, prima finisce il debito.

Gli interessi mensili sono I = B × r / 12, dove B è il saldo e r il tasso annuo. Con una rata fissa P, il numero di mesi è n = −ln(1 − B·r/12 / P) / ln(1 + r/12).

Una rata minima cala insieme al saldo, quindi il debito si estingue lentamente e costa molti più interessi; l’agenzia statunitense per la tutela dei consumatori in ambito finanziario (CFPB) lo segnala nelle sue pagine sulle carte di credito. Il metodo segue i riferimenti di Microsoft per le funzioni NPER e PMT (NUM.RATE e RATA in Excel italiano) con periodi mensili uguali.

La stima presuppone nessun nuovo acquisto, nessuna spesa, nessun tasso promozionale né interesse giornaliero, e arrotonda gli interessi al centesimo ogni mese. L’ultima parola spetta all’estratto conto dell’emittente della carta.

Esempio svolto

In quanto tempo si estingue un saldo di 1200,00 € con 100,00 € al mese senza interessi?

  1. 1200,00 € ÷ 100,00 € = 12.

12 mesi, senza spese né nuovi acquisti.

Domande frequenti

Perché pagando solo il minimo ci vuole così tanto?

Il minimo è una percentuale del saldo, quindi scende man mano che scende il saldo, e in gran parte va in interessi. Una rata fissa riduce il debito della stessa somma ogni mese.

E se il risultato dice «mai»?

La tua rata non supera gli interessi del mese, quindi il saldo resta uguale o cresce. Qualsiasi rata superiore agli interessi del primo mese, indicati sotto il risultato, estinguerà il debito.

Quale tasso devo inserire?

Il tasso di interesse annuo sugli acquisti della carta, indicato nell’estratto conto o nelle condizioni. Se la carta indica un tasso effettivo che include le spese, il risultato è solo un’approssimazione.

Posso continuare a usare la carta durante il rimborso?

Le nuove spese non sono incluse. Aumentano il saldo e possono allungare il rimborso rispetto alla stima.

L’ultimo pagamento sarà più basso?

Può esserlo. L’ultimo pagamento copre solo il saldo residuo e gli interessi del mese.

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