Conviene affittare o comprare casa?

Come funziona

Il calcolatore segue due famiglie con lo stesso denaro. Una compra: paga l’anticipo e i costi di acquisto, poi il mutuo e i costi di proprietà. L’altra va in affitto e investe la liquidità che chi compra ha messo nella casa. Ogni mese, chi spende meno per l’abitazione investe la differenza. Dopo gli anni che scegli, chi ha comprato vende la casa, e le due famiglie si confrontano in base al patrimonio rimasto.

Patrimonio di chi compra = V × (1 − s) − L + I_b, dove V è il valore della casa in quel momento, s i costi di vendita, L il debito residuo del mutuo e I_b i risparmi di chi compra. Patrimonio di chi affitta = I_r, i risparmi cresciuti al tasso di rendimento. Per esempio, una casa da 120.000 comprata in contanti contro un affitto di 500 al mese, senza crescita né costi, lascia chi compra avanti di 12.000 dopo due anni: esattamente l’affitto risparmiato.

Di solito l’acquisto parte in svantaggio per i costi di acquisto e di vendita, poi recupera man mano che il mutuo viene rimborsato e il valore della casa cresce. Più a lungo resti, più è probabile che comprare convenga; un alto rendimento dei risparmi o un affitto che sale in fretta spostano il risultato. Il metodo è il confronto basato sul costo opportunità usato dai noti calcolatori affitto o acquisto, e l’agenzia statunitense per la tutela dei consumatori in ambito finanziario (CFPB) elenca i costi di proprietà da considerare oltre al mutuo.

Il risultato vale quanto le ipotesi. Non sono incluse imposte, detrazioni degli interessi del mutuo, variazioni del tasso, ristrutturazioni e costi di trasloco, e ogni tasso resta uguale ogni anno.