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Remboursement de carte de crédit

Argent et finances

Combien de temps faut-il pour rembourser votre carte de crédit ?

Voyez en combien de mois le solde tombe à zéro et ce que coûtent les intérêts, avec un paiement fixe ou le minimum de la carte.

€

Chaque mois, vous payez
%

€

Durée de remboursement

2 ans et 1 mois

Vous payez 679,80 € d’intérêts, 3 679,80 € au total.

Les intérêts du premier mois s’élèvent à 50,00 € : le paiement doit être supérieur pour que le solde baisse.

Hypothèses : aucun nouvel achat ni frais, et des intérêts au taux annuel ÷ 12 sur le solde de chaque mois. Les conditions de votre carte déterminent les montants réels.

Total remboursé

  • Solde de la carte 3 000,00 € · 82 %
  • Total des intérêts 679,80 € · 18 %

= Total remboursé 3 679,80 €

Paiement pour solder la carte en

Paiement pour solder la carte en
Soldée enMensualitéTotal des intérêts
12 mois277,90 €334,84 €
24 mois152,69 €664,50 €
36 mois111,49 €1 013,67 €
60 mois79,48 €1 768,90 €

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Remboursement de la carte de crédit par mois

Remboursement de 3 000,00 € en 25 mensualités ; intérêts totaux : 679,80 €.

  • Amortissement du capital
  • Intérêts
  • Capital restant dû

Voyez en combien de mois le solde tombe à zéro et ce que coûtent les intérêts, avec un paiement fixe ou le minimum de la carte.

Mode d’emploi

  1. Saisissez ce que vous devez actuellement sur la carte et son taux d’intérêt annuel.
  2. Choisissez une mensualité fixe ou la règle de paiement minimum de la carte (un pourcentage du solde, avec un montant plancher).
  3. Lisez le nombre de mois jusqu’à un solde nul et les intérêts, puis comparez les paiements qui soldent la carte en un à cinq ans.

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Comment ça marche

Chaque mois, la carte facture des intérêts sur ce que vous devez encore, et votre paiement couvre d’abord ces intérêts. Seul le reste réduit le solde. Plus la part du paiement qui dépasse les intérêts est grande, plus la dette disparaît vite.

Les intérêts du mois valent I = B × r / 12, où B est le solde et r le taux annuel. Avec un paiement fixe P, le nombre de mois est n = −ln(1 − B·r/12 / P) / ln(1 + r/12).

Un paiement minimum diminue avec le solde : le remboursement est lent et coûte bien plus d’intérêts, comme le rappelle le Consumer Financial Protection Bureau américain sur ses pages consacrées aux cartes de crédit. La méthode suit les références des fonctions NPM (NPER) et VPM (PMT) de Microsoft pour des périodes mensuelles égales.

L’estimation ne tient compte d’aucun nouvel achat, frais, taux promotionnel ni intérêt journalier, et arrondit les intérêts au centime chaque mois. Le relevé de l’émetteur de votre carte fait foi.

Exemple de calcul

En combien de temps un solde de 1 200,00 € est-il remboursé à 100,00 € par mois sans intérêts ?

  1. 1 200,00 € ÷ 100,00 € = 12.

12 mois, sans frais ni nouveaux achats.

Questions fréquentes

Pourquoi le remboursement est-il si long quand on paie seulement le minimum ?

Le minimum est un pourcentage du solde : il baisse en même temps que le solde, et l’essentiel part en intérêts. Un paiement fixe consacre chaque mois le même montant à la dette.

Que faire si le résultat indique « Jamais » ?

Votre paiement ne dépasse pas les intérêts du mois : le solde stagne ou augmente. Tout paiement supérieur aux intérêts du premier mois, indiqués sous le résultat, finira par solder la dette.

Quel taux dois-je saisir ?

Le taux d’intérêt annuel de la carte pour les achats, indiqué sur votre relevé ou dans vos conditions. Si la carte affiche un taux effectif qui inclut des frais, le résultat n’est qu’une approximation.

Puis-je continuer à utiliser la carte pendant le remboursement ?

Les nouvelles dépenses ne sont pas incluses. Elles augmentent le solde et peuvent prolonger le remboursement au-delà de cette estimation.

Le dernier paiement sera-t-il plus petit ?

C’est possible. Le dernier paiement couvre seulement le solde restant et les intérêts du mois.

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