Kannattaako asunto vuokrata vai ostaa?

Näin se toimii

Laskuri seuraa kahta taloutta, joilla on sama raha. Toinen ostaa: se maksaa omarahoitusosuuden ja ostokulut, sitten asuntolainan ja omistamisen kulut. Toinen asuu vuokralla ja sijoittaa rahan, jonka ostaja laittoi asuntoon. Joka kuukausi se, joka maksaa asumisesta vähemmän, sijoittaa erotuksen. Valitsemiesi vuosien jälkeen ostaja myy asunnon, ja kumpaakin verrataan jäljelle jäävän varallisuuden mukaan.

Ostajan varallisuus = V × (1 − s) − L + I_b, jossa V on asunnon silloinen arvo, s myyntikulut, L jäljellä oleva laina ja I_b ostajan säästöt. Vuokralla asuvan varallisuus = I_r, säästöt tuottoasteella kasvaneina. Esimerkiksi käteisellä ostettu 120 000:n asunto 500:n kuukausivuokraa vastaan, ilman arvonnousua ja kuluja, jättää ostajan kahdessa vuodessa 12 000 edelle: täsmälleen säästetyn vuokran verran.

Ostaminen on yleensä alussa jäljessä osto- ja myyntikulujen takia ja kirii sitten, kun lainaa lyhennetään ja asunnon arvo nousee. Mitä kauemmin asut, sitä todennäköisemmin ostaminen voittaa; korkea säästöjen tuotto tai nopeasti nouseva vuokra muuttaa tilannetta. Menetelmä on tunnettujen vuokra vai osto -laskureiden vaihtoehtoiskustannusvertailu, ja Yhdysvaltain kuluttajansuojavirasto CFPB luettelee omistajan kulut, jotka lasketaan asuntolainan lisäksi.

Tulos on vain niin hyvä kuin oletukset. Veroja, asuntolainan korkovähennyksiä, koronmuutoksia, remontteja ja muuttokuluja ei ole mukana, ja jokainen prosenttiluku pysyy samana joka vuosi.