Kas on parem kodu üürida või osta?

Kuidas see töötab

Kalkulaator jälgib kahte sama rahaga leibkonda. Üks ostab: maksab sissemakse ja ostukulud, seejärel kodulaenu ja omaniku kulud. Teine üürib ja investeerib raha, mille ostja koju pani. Igal kuul investeerib see, kes eluaseme eest vähem maksab, vahe. Valitud aastate järel müüb ostja kodu ja mõlemaid võrreldakse allesjäänud vara järgi.

Ostja vara = V × (1 − s) − L + I_b, kus V on kodu tollane väärtus, s müügikulud, L veel maksmata laen ja I_b ostja säästud. Üürniku vara = I_r ehk tootlusmääraga kasvanud säästud. Näiteks kui 120 000 maksev kodu ostetakse sularahas ja võrdluseks on 500 kuuüür, ilma kasvu ja kuludeta, on ostja kahe aasta pärast 12 000 võrra eespool: täpselt säästetud üüri võrra.

Ostmine on alguses tavaliselt taga ostu- ja müügikulude tõttu ning jõuab järele, kui laenu tagasi makstakse ja kodu väärtus kasvab. Mida kauem seal elad, seda tõenäolisemalt ostmine võidab; kõrge säästude tootlus või kiiresti tõusev üür muudab seda. Meetod on alternatiivkulu võrdlus, mida kasutavad tuntud üürimise ja ostmise kalkulaatorid, ning USA tarbijakaitseasutus Consumer Financial Protection Bureau loetleb omaniku kulud, mida tuleb peale kodulaenu arvestada.

Tulemus on täpselt nii hea kui eeldused. Makse, kodulaenu intressi maksusoodustust, intressimuutusi, renoveerimist ja kolimiskulusid ei arvestata ning kõik määrad püsivad igal aastal samad.