Hoppa till innehållet

Hyra eller köpa bostad

Pengar och ekonomi

Är det bättre att hyra eller köpa din bostad?

Jämför att hyra och att köpa under de år du tänker bo kvar, med alla antaganden synliga.

kr

kr

%

kr

år

Antaganden

år

% per år

% per år

% per år

% per år

%

%

Ägarkostnader omfattar underhåll, fastighetsskatt, försäkring och avgifter. Köpkostnader inkluderar överlåtelseskatt; säljkostnader mäklararvodet.

Efter 10 år

Att köpa ger 191 716 kr mer

Under 10 år; köp går om efter ungefär 4,7 år.

Bolån på 2 000 000 kr: 10 556,74 kr per månad.

Båda börjar med lika mycket pengar och lägger lika mycket varje månad; den som betalar mindre investerar skillnaden. Skatter, ränteavdrag och ränteförändringar ingår inte.

Köpa

Förmögenhet efter 10 år
Högst 1 528 874 kr
Boendekostnad under 10 år
Lägst 698 549 kr
Första månadens kostnad
13 681,74 kr
Betalt i början
550 000 kr
Betalt under 10 år
2 227 423 kr

Hyra

Förmögenhet efter 10 år
1 337 158 kr
Boendekostnad under 10 år
890 265 kr
Första månadens kostnad
10 000,00 kr
Betalt i början
0 kr
Betalt under 10 år
1 344 406 kr

Förmögenhet år för år

Förmögenhet om du sålde eller flyttade ut i slutet av varje år: 1 528 874 kr med köp och 1 337 158 kr med hyra efter 10 år.

  • Köpa
  • Hyra
  • Brytpunkt: 4,7

Sponsrade länkar

Jämför att hyra och att köpa under de år du tänker bo kvar, med alla antaganden synliga.

Så använder du verktyget

  1. Ange bostadens pris, din kontantinsats, bolåneräntan och hyran för en jämförbar bostad.
  2. Ange hur många år du räknar med att bo kvar och kontrollera sedan antagandena: värde- och hyresförändringar, avkastningen på sparande och kostnaderna för att äga, köpa och sälja.
  3. Se i jämförelsen och diagrammet vilket alternativ som gör dig rikare efter de åren, och vilket år köpet går om.

Sponsrade länkar

Så fungerar det

Kalkylatorn följer två hushåll med lika mycket pengar. Det ena köper: det betalar kontantinsatsen och köpkostnaderna, sedan bolånet och kostnaderna för att äga. Det andra hyr och investerar de pengar som köparen lade i bostaden. Varje månad investerar den som betalar mindre för boendet skillnaden. Efter de år du väljer säljer köparen bostaden, och de två jämförs efter den förmögenhet de har kvar.

Köparens förmögenhet = V × (1 − s) − L + I_b, där V är bostadens värde då, s säljkostnaderna, L det som återstår av lånet och I_b köparens sparande. Hyresgästens förmögenhet = I_r, sparandet som vuxit med avkastningen. Till exempel: en bostad för 120 000 köpt kontant mot en hyra på 500 i månaden, utan värdeökning och utan kostnader, ger köparen 12 000 mer efter två år – precis den sparade hyran.

Att köpa börjar oftast efter på grund av köp- och säljkostnaderna och hämtar sedan in när lånet amorteras och bostadens värde stiger. Ju längre du bor kvar, desto troligare vinner köpet; hög avkastning på sparande eller snabbt stigande hyra förskjuter brytpunkten. Metoden är den jämförelse av alternativkostnader som välkända kalkylatorer för hyra eller köpa använder, och det amerikanska konsumentskyddsorganet Consumer Financial Protection Bureau listar de ägarkostnader som ska räknas utöver bolånet.

Resultatet blir aldrig bättre än antagandena. Skatter, ränteavdrag för bolån, ränteförändringar, renoveringar och flyttkostnader ingår inte, och varje procentsats är densamma varje år.

Räkneexempel

Hur står sig en bostad köpt kontant för 120 000 mot en hyra på 500 i månaden?

  1. Anta 3 år utan pris- eller hyresändringar, avkastning eller köp-, försäljnings- och ägarkostnader.
  2. Köparen behåller bostaden och sparar hyran: 500 × 36 = 18 000.

I detta förenklade exempel ger köp 18 000 mer i förmögenhet.

Vanliga frågor

Vad är ägarkostnader?

Allt som ägandet kostar utöver bolånet: underhåll och reparationer, fastighetsskatt, försäkring och avgifter till bostadsbolag eller bostadsrättsförening. 1–2 % av bostadens värde per år är en vanlig tumregel; använd din egen siffra om du vet den.

Varför spelar avkastningen på sparande roll?

De pengar som en köpare lägger i bostaden kunde annars investeras. Ju högre avkastningen är, desto mer växer hyresgästens sparande och desto längre tar det innan köpet går om.

Varför ligger köpet efter de första åren?

Köp- och säljkostnader betalas bara en gång men är förlorade direkt, och de första bolånebetalningarna är mest ränta. Det tar några år av amorteringar och värdeökning att ta igen dem.

Kan jag jämföra ett köp utan bolån?

Ja. Sätt kontantinsatsen lika med köpeskillingen. Jämförelsen räknar fortfarande med ägarkostnader och den avkastning hyresgästen kunde få på samma pengar.

Vinner alltid alternativet med lägst månadskostnad?

Nej. Jämförelsen räknar även investeringar, återstående lån och intäkten från bostadsförsäljningen. En lägre månadskostnad avgör inte slutlig förmögenhet.

Det här kan du behöva härnäst

Mer i Pengar och ekonomi

Alla 38 verktyg i Pengar och ekonomi

Populärt just nu

Sponsrade länkar

Sponsrade länkar