Hur mycket kan du spara på att lägga om lånet?

Så fungerar det

Refinansiering ersätter den återstående skulden med ett nytt lån. Jämförelsen börjar i dag: redan betald ränta lämnas utanför. Återstående betalningar på ditt nuvarande lån jämförs med alla betalningar på det nya lånet plus direktbetalda omläggningskostnader.

Båda lånen använder fasta månadsbetalningar: A = P × r / (1 − (1 + r)^−n), där P är skulden, r är årsräntan i procent delad med 1200 och n är antalet månader. Vid nollränta är A = P / n. Metoden är annuitet med fast ränta enligt Microsofts PMT-referens.

Enkel återbetalning av avgifter är omläggningskostnaderna delade med minskningen av månadsbetalningen, avrundat uppåt. Exempelvis ger 1 200 i avgifter och 100 i månadsbesparing månad 12. Denna version före skatt av Federal Reserves beräkningsmall gäller bara medan båda lånen har betalningar. Ingen återbetalningstid visas efter den perioden. Utan omläggningskostnader finns inget att tjäna in.

Räntebesparingen under hela löptiden är det nuvarande lånets återstående ränta minus det nya lånets ränta. Dra av omläggningskostnaderna för nettobesparingen. En lägre betalning kan ändå kosta mer om löptiden blir längre, som CFPB förklarar. Uppskattningen omfattar inte jämförelser av eget kapital, skatteffekter, försäkring, ränteändringar eller avkastning. Den räknar inte med lånefinansierade avgifter eller utökat lån med utbetalning.