Combien pourriez-vous économiser en refinançant votre prêt ?

Comment ça marche

Le refinancement remplace le capital restant dû par un nouveau prêt. Cette comparaison commence aujourd’hui : elle ignore les intérêts déjà payés et compare les échéances restantes du prêt actuel à tous les paiements du nouveau prêt, plus les frais payés comptant.

Les deux prêts ont des mensualités constantes : A = P × r / (1 − (1 + r)^−n), où P est le capital, r le taux annuel en pourcentage divisé par 1 200 et n le nombre de mois. À taux nul, A = P / n. C’est la méthode des échéances constantes à taux fixe décrite dans la documentation PMT de Microsoft.

Le délai simple de récupération est égal aux frais divisés par l’économie mensuelle, arrondi à l’entier supérieur. Par exemple, 1 200 de frais et 100 économisés par mois donnent le mois 12. Cette version avant impôts de la fiche de seuil de rentabilité de la Réserve fédérale ne s’applique que tant que les deux prêts ont des échéances ; aucun délai n’est affiché au-delà. Sans frais initiaux, rien n’est à récupérer.

L’économie totale d’intérêts est la différence entre les intérêts restants du prêt actuel et ceux du nouveau. Soustrayez les frais pour obtenir l’économie nette totale. Une mensualité plus faible peut coûter davantage si la durée s’allonge, comme l’explique le CFPB. L’estimation exclut patrimoine, fiscalité, assurances, variations de taux et rendement des placements ; elle ne traite ni frais financés ni trésorerie supplémentaire.