Combien votre crédit vous coûte-t-il vraiment par an ?

Comment ça marche

Le taux d’intérêt ne dit qu’une partie du coût d’un crédit : les frais s’y ajoutent, tout comme les intérêts composés mois après mois. Le taux annuel effectif global (TAEG) réunit le tout en un seul taux annuel, ce qui permet de comparer des offres aux taux et aux frais différents.

Le TAEG est le taux X pour lequel l’argent reçu égale tout ce que vous payez, chaque montant étant actualisé à la date du versement : Σ C (1 + X)^−t = Σ D (1 + X)^−s, où C est le crédit versé, D chaque échéance et chaque frais, et t et s leurs dates en années.

C’est la formule de la directive européenne sur le crédit aux consommateurs (annexe III de la directive 2023/2225, comme dans la directive 2008/48/CE précédente), que la Finlande applique par le décret 1123/2016 du ministère de la Justice. Un mois vaut un douzième d’année, et le résultat est donné à une décimale.

Le calcul suppose un taux fixe, des échéances égales et les frais saisis ici. Un prêteur doit inclure tous les coûts obligatoires, comme une assurance exigée : c’est donc son TAEG affiché qui fait foi.