Combien votre prêt immobilier vous coûtera-t-il vraiment par mois ?

Les intérêts portent sur le capital restant dû. Au début, il est maximal ; la part d’intérêts de chaque paiement l’est donc aussi.

C’est le taux annuel avant capitalisation mensuelle. Le calculateur le divise par douze pour obtenir le taux mensuel.

Pas exactement. Pour un prêt à taux variable, par exemple Euribor plus une marge, le paiement évolue avec le taux de référence. Utilisez le taux total actuel pour une estimation.

Cela dépend du taux et de la durée : à 5 % sur 30 ans, environ 1 610 par mois, soit trois fois la valeur pour 100 000 du tableau ci-dessus. Saisissez vos chiffres pour obtenir le montant exact.

Une durée courte réduit fortement les intérêts, mais exige une mensualité plus élevée. Pour 200 000 à 5 %, 15 ans donnent 1 582 par mois et environ 85 000 d’intérêts ; 30 ans, 1 074 par mois et environ 187 000 d’intérêts.

Il réduit directement le capital restant dû et économise les intérêts que cette somme aurait coûtés pendant le reste du prêt. Le calculateur ne modélise pas ces remboursements : saisissez le capital réduit et les années restantes pour voir la nouvelle échéance.

Non, seulement capital et intérêts. Aux États-Unis, le montant mensuel annoncé inclut souvent taxe foncière, assurance habitation et assurance du prêt immobilier (PITI) ; ajoutez ces frais séparément.

Les banques allemandes et autrichiennes indiquent un taux d’amortissement initial (Anfangstilgung) plutôt qu’une durée. Les deux se correspondent : à 3,5 % d’intérêts, un amortissement initial de 2 % rembourse le prêt en 29 ans environ, et de 3 % en 22 ans environ. Saisissez cette durée ici pour obtenir la même mensualité.

Non. En France, en Espagne et en Italie, les banques exigent généralement une assurance emprunteur en plus de la mensualité. Demandez-en le montant mensuel et ajoutez-le à la mensualité affichée.